Ubezpieczenie utraty wartości rynkowej pojazdu – artykuł dr. Piotra Okrasy
Na łamach portalu Gazeta Ubezpieczeniowa ukazał się artykuł dr. Piotra Okrasy, cenionego wykładowcy w Wyższej Szkole Kształcenia Zawodowego. Publikacja poświęcona została tematyce ubezpieczenia utraty wartości rynkowej pojazdu (GAP). Analizuje ona funkcjonowanie tego produktu na polskim rynku, jego warianty, koszty oraz perspektywy rozwoju.
Czym jest ubezpieczenie GAP?
Ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection) chroni właściciela pojazdu przed stratą finansową wynikającą z różnicy między wartością początkową samochodu a jego wyceną rynkową w momencie szkody całkowitej lub kradzieży. Jak podkreśla dr Okrasa, to rozwiązanie zyskuje w Polsce coraz większą popularność. Zwłaszcza wśród właścicieli nowych aut oraz osób finansujących pojazdy w kredycie lub leasingu.
Deprecjacja wartości pojazdów jest jednym z głównych powodów, dla których kierowcy decydują się na takie ubezpieczenie. Już w pierwszym roku użytkowania auto może stracić nawet 20% wartości, a po trzech latach nawet połowę. Polisa GAP stanowi uzupełnienie tradycyjnego autocasco (AC). Podczas gdy AC pokrywa wartość rynkową auta w chwili szkody, GAP dopłaca różnicę między nią a ceną początkową lub fakturową.
Jakie są rodzaje ubezpieczenia GAP?
W zależności od potrzeb kierowcy oraz sposobu finansowania pojazdu, ubezpieczenie GAP może przyjmować różne formy ochrony. Na polskim rynku funkcjonują cztery podstawowe warianty tego ubezpieczenia:
- GAP Finansowy (Kredytowy) – przeznaczony dla osób finansujących pojazd kredytem lub leasingiem, pokrywający różnicę między kwotą zadłużenia a wartością rynkową auta;
- GAP Indeksowy – gwarantuje wypłatę określonego procentu (zazwyczaj 20-30%) aktualnej wartości rynkowej pojazdu;
- GAP AC – wyrównuje różnicę między odszkodowaniem z AC (lub OC sprawcy) a kwotą ustaloną w umowie GAP;
- GAP Fakturowy – pokrywa różnicę między wartością z faktury zakupu a wartością rynkową w dniu szkody.
Ile kosztuje ubezpieczenie GAP?
Roczna składka wynosi zazwyczaj od 0,3% do 1,2% wartości pojazdu, w zależności od rodzaju polisy i parametrów samochodu. Ubezpieczenie można wykupić zarówno dla pojazdów nowych, jak i używanych, pod warunkiem że:
- wiek auta nie przekracza 6 lat;
- właściciel posiada aktualną polisę AC/OC;
- pojazd użytkowany jest na terenie Europy (z wyłączeniem Rosji, Ukrainy i Białorusi).
Jakie są zalety i wady polisy GAP?
Ubezpieczenie GAP, podobnie jak każdy produkt finansowy, ma zarówno swoje mocne strony, jak i pewne ograniczenia. Wybór odpowiedniego wariantu zależy od potrzeb właściciela pojazdu oraz sposobu jego użytkowania.
Zalety:
- pełna ochrona przed utratą wartości auta w dłuższej perspektywie;
- bezpieczeństwo finansowe w razie kradzieży lub szkody całkowitej;
- możliwość spłaty kredytu lub leasingu po utracie pojazdu.
Wady:
- brak ochrony przy szkodach częściowych;
- dodatkowy koszt w stosunku do polisy AC.
Perspektywy rozwoju rynku GAP
Jak podkreśla dr Piotr Okrasa, ubezpieczenia GAP w Polsce dynamicznie się rozwijają, zwłaszcza w sektorze finansowania pojazdów. W krajach Europy Zachodniej tego typu polisy obejmują już około 25% nowych aut, natomiast w Polsce udział ten stale rośnie i może w najbliższych latach przekroczyć 15%.
Ubezpieczenie GAP stanowi ważny element kompleksowej ochrony finansowej kierowców, szczególnie tych, którzy finansują zakup pojazdu kredytem lub leasingiem. Zachęcamy do lektury pełnej analizy przygotowanej przez dr. Piotra Okrasę, dostępnej w serwisie Gazety Ubezpieczeniowej: Ubezpieczenie utraty wartości rynkowej pojazdu na polskim rynku.